你听过最心酸的创业故事？

今天小刘又来找我借钱了。

小刘是我发小，从事家装行业创业近十年，是我们身边白手起家典范。为人谨慎，做事认真，所以去年他说需要资金扩张店面的的时候我就很痛快地借了他一笔钱。

沉默许久，小刘开了口。

原来在近些年传统行业下行的大背景下，他的公司经营愈发困难。从去年 5 月开始申请贷款一直到今年 4 月，快一年了，也没拿到这笔钱!

他的公司在北部某省，这是他奋斗了近十年才打下的家业。而现在，他说的最多的一句话是，生意不好做。

“生意不好不是因为没项目，而是因为没有钱再往里面投了。上几个项目的款还没结完，新接的几个项目又陆续开工，需要垫资几个地方的材料，还要支付员工工资，资金万一链断了，公司就完了。”小刘出神地望着天花板，无奈地解释。

就在前不久小刘的公司资金链几经崩溃，最后通过亲戚拆借解决了燃眉之急。虽然资金暂时得到了缓解，但这也让他意识到公司面临的最大问题。为了能够长期发展，他决定申请银行贷款。

小刘说，银行贷款流程非常复杂、而且诸多条款限制和审查环节也很多，放款速度也慢.很有可能出现还没等到[救命钱]，公司就已经[死了]。

要知道大部分小微企业主，都会把资金用于企业的业务发展上，并没有多余资金去购买不动产。所以他们资金紧张时，就很难拿出高价值抵押物贷款。而实物抵押，恰恰是银行获得贷款的重要条件之一

像小刘这样的小微企业主还有很多，仅仅在我国登记注册的就超过1亿。他们提供了我国80%以上的就业岗位。这些小商小贩不仅解决了自身就业问题，更是提供了大量的就业岗位。

为了帮助这些小微企业在经受了疫情和经济下行的双重打击下恢复活力。国家积极的提供了多项扶持政策，不仅减免税收，改善营商环境，鼓励金融系统提供资金贷款。

对于小微企业来说，资金贷款可谓是雪中送炭，可是真正贷款到账的却没有多少。

因为他们无法提供对等的抵押担保物，也没有具体详实的经营数据。这对于银行这样传统的金融机构而言，风险太高，自然不会轻易提供贷款。

这个时候，网商银行站了出来。他们从八年前成立开始，就专注于小微企业的贷款支持服务。这是传统银行业一直不愿触及的高风险领域，毕竟做贷款的都不愿意承担坏账的风险。

谁曾想到，距今已经有5000万家小微企业得到过网商银行的贷款支持。虽然初始额度只有几万元，但是对于每日靠流水盈利的小微企业来说足够了。他们拿着贷款进货售卖，款一回全立刻还账。每天就这样贷了还，还了贷，自己的小经济就盘活了。

疫情三年，无数的小微企业倒在了自己最熟悉的阵地上，他们身后默默无闻的支持者网商银行也受到了影响。

同银行相比，网商银行缺乏大资本注入，同时又没有抵押物分散风险，利润率甚至不及大银行的1%。

各方面的压力之下，甚至有小微企业认为网商银行的利息才是众多商家倒闭的罪魁祸首。

可是大家不知道的是，大银行贷款利率便宜是建立在大额贷款的基础上，小微企业很难在大银行贷款到这样规模的资金。

如果网商银行也去追求利润率，完全可以放弃这块市场，专注服务于大企业用户。那些小微企业又该从哪里得到贷款呢？

容易的事人人都想做，但总要有人去做难事。